L’assurance habitation et l’assurance multirisques sont deux types d’assurances différents. Elles ont des objectifs différents, mais peuvent être complémentaires.
L’assurance habitation couvre les biens immobiliers, tandis que l’assurance multirisques couvre les biens immobiliers et mobiliers. Cependant, il existe des assurances qui couvrent à la fois les biens immobiliers et mobiliers. Nous allons voir quelles sont ces assurances et comment elles peuvent vous aider à protéger votre maison ou votre appartement.
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Les différences fondamentales entre l’assurance habitation et l’assurance multirisques
Aujourd’hui, tout un chacun est en mesure de souscrire à une assurance habitation et multirisques. Néanmoins, il existe de grandes différences entre ces deux types d’assurances.
L’assurance habitation couvre les biens meubles ou immeubles appartenant à l’assuré. Elle couvre aussi le bâtiment et son contenu, mais également les dégâts causés par les catastrophes naturelles, les incendies et autres accidents domestiques.
L’assurance multirisques couvre quant à elle l’habitation et le contenu des biens immobiliers assurés ainsi que la responsabilité civile du propriétaire. Enfin, l’assurance habitation permet de se prémunir des risques locatifs (incendie, vol) alors que l’assurance multirisques permet de couvrir les risques liés au logement (accident corporel).
L’intérêt principal de cette assurance est qu’elle peut être complétée par d’autres garanties optionnelles telles que la protection juridique ou encore la garantie dépannage-remorquage pour vous permettre d’obtenir une indemnisation maximale en cas d’accident survenu chez vous ou durant un trajet. Si vous êtes propriétaire du logement concerné par votre sinistre, vous pouvez demander au gestionnaire de votre contrat la réparation des dommages causés par un accident domestique si ceux-ci ont été antérieurement constatés par un expert mandaté par lui.
Ce qu’il faut savoir sur les couvertures et garanties supplémentaires d’une assurance habitation
Il est important de savoir qu’une assurance habitation ne couvre pas tous les risques. Cependant, elle offre une protection pour la plupart des dégâts qui peuvent survenir dans un logement.
Il existe différents types de garanties supplémentaires qui peuvent être ajoutées à votre contrat d’assurance habitation.
La garantie responsabilité civile : cette garantie est obligatoire. Elle doit être souscrite par toute personne ayant l’intention d’emménager dans un nouveau logement ou souhaitant faire des travaux chez elle (installer une cuisine, par exemple).
La garantie vol : si vous faites l’acquisition d’un bien immobilier, vous pouvez demander à ce que votre assureur prenne en charge le coût lié aux biens perdus ou volés après un cambriolage.
La garantie bris de glace : cette garantie couvre les dégâts causés à vos fenêtres et portes vitrées par un accident extérieur (tempête, grêle…).
La garantie défense pénale et recours suite à accident : il s’agit de la protection juridique incluse au contrat multirisque habitation.
Votre assureur prend en charge les frais liés aux litiges entre vous-même et autrui (voisin, employeur…) .
Ce qu’il faut prendre en compte pour choisir son assurance habitation
L’assurance habitation est un contrat qui vous permet de protéger votre maison et/ou vos biens. Elle vous couvre en cas d’incendie, de dégât des eaux, de vol ou encore bien d’autres circonstances. Elle peut être souscrite auprès d’une compagnie d’assurance ou directement auprès du propriétaire. Quels sont les points à prendre en compte pour choisir son assurance habitation ? Avant tout, il faut savoir que l’assurance habitation est une obligation légale pour le locataire et le propriétaire. Cette assurance est une protection pour la responsabilité civile du locataire et du propriétaire. En cas de sinistre, cela permet aux personnes concernées de ne pas supporter les frais liés au logement (dépenses imprévues).
Comment couvre-t-on ses biens avec une assurance multirisques ?
Avant de faire appel à un assureur pour protéger vos biens, il est important de déterminer ce qu’est une assurance multirisques. Une assurance multirisques permet de couvrir les risques liés aux différents biens que vous possédez. Elle peut concerner tout type d’assurance : habitation, automobile, responsabilité civile professionnelle ou encore santé. Quelles sont les garanties proposées par une assurance multirisques ? Les garanties proposées par une assurance multirisques varient en fonction des contrats et des assureurs. Elles peuvent couvrir des risques spécifiques, comme le vol ou l’incendie par exemple.
La plupart du temps, elles permettent également de couvrir certains dommages accidentels (dus à la foudre ou au vandalisme) et/ou certains frais supplémentaires occasionnés par un sinistre (remplacement des serrures suite à un cambriolage).
L’assurance multirisque est donc une solution qui offre une protection complète pour votre logement ou vos biens personnels en cas de sinistre.
Le montant de la prime varie selon plusieurs critères : le nombre d’habitants de votre habitation principale ou secondaire ; la surface habitable ; le montant total des biens que vous possédez ; le type et la nature de votre bien immobilier ; etc. Pour obtenir un devis personnalisée et gratuit , consultez notre comparateur d’assurances habitation .
Les avantages et inconvénients d’une assurance multirisques
L’assurance habitation est obligatoire en France.
L’assurance habitation sert à couvrir les dégâts que vous pourriez causer ou subir à votre domicile, mais aussi des éventuelles réparations si un sinistre survient dans votre logement. Si vous ne disposez pas de cette assurance, la compagnie d’assurances peut se retourner contre vous et exiger une indemnisation.
Il est important de savoir que l’indemnisation n’est pas automatique.
Vous pouvez être indemnisé après avoir fait valoir vos droits, notamment après avoir déclaré le sinistre à la compagnie d’assurances et attendu sa réponse (soit par courrier recommandé avec accusé de réception ou par voie dématérialisée).
Lorsque le montant de l’indemnité convenue est inférieur au coût des travaux à effectuer pour remettre votre bien en état, il est possible de choisir entre l’une ou l’autre des solutions suivantes :
- Accepter l’offre de la compagnie d’assurances
- Sommer la compagnie d’assurances de faire procéder aux travaux nécessaires
Comment bien comparer les offres d’assurance habitation et les offres d’assurance multirisques ?
Ce sujet est très important. Pour bien choisir son assurance habitation, il faut être capable de comparer les offres d’assurance et de souscrire à une offre qui soit parfaitement adaptée à votre situation personnelle.
Il existe plusieurs types d’assurances habitation : l’assurance multirisque, l’assurance pour le mobilier, l’assurance pour la responsabilité civile et l’assurance pour les dommages aux biens (appelée aussi assurance des risques locatifs). Comparer les offres d’assurance est une démarche obligatoire avant de souscrire un contrat car il existe différentes garanties selon que vous soyez propriétaire ou locataire. Si vous êtes propriétaire ou copropriétaire, il est nécessaire de souscrire une assurance couvrant votre logement contre les risques tels que inondations et tempêtes, incendies, vols… Les assurances multirisques couvrent votre logement mais également vos biens extérieurs comme votre voiture ou encore votre mobilier. Si vous êtes locataire, pensez à demander à votre bailleur si vous avez besoin d’une assurance habitation spéciale. En effet, la plupart des assureurs proposent des formules adaptées aux personnes qui louent leur appartement ou leur maison individuelle en tant que résidence principale.
Lorsque le logement est meublé et qu’il y a un risque particulier (incendie par exemple), certaines compagnies peuvent refuser de couvrir ce type de biens.
L’assurance multirisques habitation est une assurance qui couvre la quasi-totalité des risques liés à votre logement et ses occupants. Cette couverture est obligatoire pour les propriétaires d’une maison, mais aussi pour les locataires.
